中央银行警告说，如果许多消费者不得不进行房屋保险索赔，他们的损失可能得不到全额赔偿。

在一项审查后，监管机构发现了住房保险市场保险不足程度不断增加的证据。

当一处财产的保险金额低于重建或更换该财产的费用时，就会发生保险不足的情况。

报告发现，家庭保险市场的保险不足率已从2017年的6.5%上升至2021年的16.5%。

调查还发现，并非所有公司都充分强调了消费者面临的主要风险，并表示它们必须采取进一步行动。

中央银行已致函保险公司概述了调查结果。之所以进行检讨，是因为消费者目前正面临不断增加的重建费用，这影响了消费者应为其财产投保的保险水平。

爱尔兰特许测量师协会(society of Chartered Surveyors in Ireland)本月早些时候发表的研究发现，重建成本在过去一年里上涨了逾五分之一，这意味着，如果房屋被火灾或其他原因摧毁，房主几乎肯定没有为自己的房屋投保。

中央银行表示，对于那些因保险不足而索赔减少的人来说，2021年索赔支付的平均减少量约为19%，这意味着这些客户将产生大量成本来完全满足他们的成本。

保险公司向消费者呈现和提供关键信息的方式有所不同。保险公司确实提醒消费者有必要审查他们的保险金额，但监管机构表示，还需要做更多的工作来突出实际后果。

一些公司已经主动识别了消费者面临的风险，并采取了一些措施来帮助减轻保险不足的风险。然而，“所有公司都必须采取行动，有效降低消费者面临的风险”。

中央银行消费者保护主任科尔姆·金凯德说:“这次审查强调了我们希望公司采取的行动，以确保消费者正确地了解保险不足的风险，并向他们提供相关和明确的信息。”

“在这个成本不断上升的时候，这一点尤其重要，因为这增加了消费者没有足够保险的风险。

“我们希望所有公司都能积极主动地识别消费者面临的新风险，并支持客户降低这些风险。这就要求公司有一个完全嵌入的、适合用途的消费者保护风险管理框架。”

中央银行还呼吁消费者在更新或更换保单时，检查他们是否有足够的住房保险。

报告称:“在审查房屋保险时，消费者不应只关注保费，还应关注目前为确保其适当而实施的建筑物和物品保险水平。”

“这些细节应定期审查，酌情与他们的保险公司或经纪人核实，以避免在索赔事件中收到减少支付的风险。

“中央银行还要求消费者充分考虑保险公司提供的任何有关保险不足风险的信息，特别是在这个时候。”